El mayor obstáculo para comprar un piso en Vigo no es la cuota mensual de la hipoteca. Es juntar los 40.000 o 50.000 euros que necesitas de entrada antes de pisar el banco. En 2026 hay dos avales públicos que pueden eliminar esa barrera: el aval estatal del ICO y el aval de la Xunta de Galicia. Los dos cubren hasta el 20% del precio de compra, pero funcionan de forma diferente y tienen requisitos distintos. Si tienes menos de 36 años y estás buscando tu primera vivienda en Vigo, esto te interesa.
Qué es un aval del 20% y por qué cambia las cuentas
Cuando pides una hipoteca, el banco suele financiar como máximo el 80% del precio de la vivienda. El 20% restante lo tienes que poner tú de tu bolsillo. A eso hay que sumarle entre un 10% y un 12% para impuestos y gastos de escritura, notaría, registro y gestoría.
En números concretos: si quieres comprar un piso de 200.000 euros en Vigo, necesitas tener ahorrados unos 40.000 euros para la entrada más otros 20.000-24.000 euros para gastos. En total, entre 60.000 y 64.000 euros antes de firmar nada.
Con un aval del 20%, el banco puede prestarte hasta el 100% del precio porque una administración pública (el Estado o la Xunta) respalda ese tramo adicional. Eso significa que solo necesitas ahorros para los gastos e impuestos: entre 20.000 y 24.000 euros para un piso de 200.000 euros. Se reduce a la mitad lo que necesitas tener guardado.
Pero ojo: el aval no es una subvención. No te regalan nada. Sigues devolviendo el 100% de la hipoteca al banco, con sus intereses. Lo que hace el aval es reducir el riesgo para el banco, que acepta prestarte más porque tiene una garantía pública detrás.
El aval ICO del Gobierno central
La Línea Mitma-ICO es el programa estatal gestionado por el Instituto de Crédito Oficial. Lleva activo desde 2023 y en diciembre de 2025 se prorrogó hasta el 31 de diciembre de 2027.
Requisitos principales
Para acceder al aval ICO en 2026 necesitas cumplir todo esto:
- Tener menos de 35 años en el momento de firmar la hipoteca, o ser familia con menores a cargo (en este caso no hay límite de edad).
- Residir legalmente en España de forma continuada durante los dos años anteriores.
- No tener ninguna vivienda en propiedad.
- Que sea tu primera vivienda habitual y permanente.
- Ingresos brutos anuales inferiores a 37.800 euros (4,5 veces el IPREM). Si compráis dos personas, el límite se duplica hasta 75.600 euros. Se incrementa en 2.520 euros por cada hijo a cargo.
- Patrimonio inferior a 100.000 euros.
- Que el precio de la vivienda no supere el máximo de tu comunidad autónoma.
Precio máximo en Galicia
Para Galicia, el precio máximo de la vivienda con aval ICO es de 250.000 euros. Puede parecer suficiente en comparación con otras comunidades, pero hay que mirarlo con perspectiva local.
En Vigo, el precio medio de un piso se mueve ya entre los 2.000 y los 2.400 euros por metro cuadrado según la zona y la fuente que consultes. Un piso de 90 metros cuadrados en el centro o en barrios como Navia, Coruxo o Canido puede superar con facilidad los 200.000 euros, y las promociones de obra nueva en zonas como Alcabre o el eje costero rozan o pasan los 250.000 euros sin despeinarse.
Esto significa que el aval ICO funciona bien en Vigo para pisos de segunda mano en barrios como Teis, Coia, Bouzas o Balaídos, donde todavía se encuentran viviendas por debajo de ese límite. Pero queda justo o directamente fuera de alcance en las zonas más demandadas si buscas obra nueva o pisos grandes.
Cobertura ampliada por eficiencia energética
Si la vivienda que compras tiene certificación energética D o superior, el aval puede cubrir hasta el 25% en lugar del 20%. Es un incentivo que merece la pena tener en cuenta, sobre todo en obra nueva, que suele cumplir este requisito.
Cómo se solicita
No vas al ICO ni a ninguna oficina pública. El trámite se hace directamente en el banco. Acudes a una entidad adherida al programa (Abanca, CaixaBank, Santander, BBVA, Bankinter, Unicaja y muchas más), solicitas tu hipoteca indicando que quieres acogerte al aval ICO, y el banco gestiona todo internamente con el ICO si cumples los requisitos.
El aval de la Xunta de Galicia para menores de 36 años
Galicia tiene su propio programa de avales, gestionado por el Instituto Galego da Vivenda e Solo (IGVS). Es independiente del aval ICO y, en algunos aspectos, algo más generoso para comprar en Vigo.
Convocatoria 2026
La cuarta convocatoria del programa se publicó en el DOG el 5 de marzo de 2026. El plazo de solicitudes se abrió el 13 de marzo y se extiende hasta el 30 de octubre de 2026, salvo que se agote antes el presupuesto de 5 millones de euros. Desde que se puso en marcha en 2023, la Xunta ha concedido 219 avales por más de 4 millones de euros.
Requisitos del aval de la Xunta
- Tener menos de 36 años (un año más que el ICO).
- Estar empadronado en Galicia.
- Que sea la compra de tu primera vivienda.
- Ingresos anuales entre 2 y 5,5 veces el IPREM (aproximadamente entre 16.800 y 46.200 euros). Si la compra es conjunta, el máximo sube a 6,5 veces el IPREM (unos 54.600 euros).
- Que la hipoteca cubra entre el 80% y el 100% del precio.
- Destinar la vivienda a residencia habitual durante todo el periodo del aval.
Precio máximo en Vigo
Aquí viene la ventaja concreta para los vigueses: el precio máximo de la vivienda con el aval de la Xunta en Vigo es de 260.000 euros. Son 10.000 euros más que el límite del aval ICO, lo que amplía un poco el abanico de viviendas accesibles.
Para ciudades como Lugo o Ferrol y municipios periurbanos de tamaño medio, el límite baja a 210.000 euros. En el resto de municipios de Galicia, a 180.000 euros.
Cómo se solicita
La solicitud se presenta exclusivamente por vía electrónica, a través de la sede electrónica de la Xunta (procedimiento VI402B). Luego se formaliza con la entidad bancaria adherida al programa.
Aval ICO o aval de la Xunta. Se pueden combinar
Sí, son compatibles. Esto es importante y mucha gente no lo sabe. Una persona que cumpla los requisitos de ambos programas puede solicitar los dos, aunque en la práctica el que se aplica es el que respalda el tramo que el banco no financia por su cuenta.
Lo relevante es que tener dos líneas de aval disponibles aumenta las probabilidades de que el banco acepte financiarte al 100%, porque tiene más garantías detrás. Además, el aval de la Xunta es compatible con otras ayudas autonómicas como la bonificación del ITP para jóvenes en Galicia.
Lo que el aval no cubre y que muchos olvidan
Hay un punto que genera confusión constante: el aval elimina la necesidad de la entrada, pero no cubre los gastos de compraventa. Esos gastos siguen siendo responsabilidad del comprador y en Galicia suponen aproximadamente entre un 10% y un 12% del precio del piso.
Para una vivienda de 200.000 euros, hablamos de unos 20.000 a 24.000 euros que incluyen el ITP (o IVA si es obra nueva), notaría, registro, gestoría y tasación. Ese dinero lo tienes que tener ahorrado sí o sí.
Tampoco cubre el riesgo de impago. Si dejas de pagar la hipoteca, el aval responde ante el banco por el tramo garantizado, pero después la administración (sea el ICO o la Xunta) te reclama esa deuda a ti. No es un seguro ni un regalo.
Cuánto necesitas ganar para comprar en Vigo con aval
Pongamos un ejemplo práctico. Un piso de 200.000 euros en Teis o Navia:
Con el aval, el banco te presta 200.000 euros al 100%. Con un tipo fijo al 3% a 30 años, la cuota mensual sale en torno a 843 euros. Para que el banco considere que tu perfil es solvente, esa cuota no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Eso significa que necesitas ingresar al menos unos 2.400-2.800 euros netos al mes, lo que equivale a un salario bruto anual de unos 35.000-40.000 euros.
¿Encaja con los límites del aval? En el caso del ICO (máximo 37.800 euros brutos para comprador individual), va justo. Con el aval de la Xunta (máximo 46.200 euros), hay más margen. Y si compráis dos personas, los techos se duplican y la operación es más cómoda.
El problema de fondo que los avales no resuelven
Los avales son una herramienta útil, pero conviene ser realistas. No bajan el precio de la vivienda. No crean más oferta. No resuelven el desequilibrio entre la demanda creciente y un parque de viviendas que en Vigo crece muy despacio, en parte por las limitaciones urbanísticas que arrastramos durante años.
Lo que sí hacen es adelantar el momento de compra para personas que tienen capacidad de pago, pero no ahorros suficientes para la entrada. Y eso, para muchos jóvenes vigueses, es la diferencia entre seguir pagando un alquiler que sube cada año o empezar a construir patrimonio propio.
Si estás pensando en dar el paso y quieres saber qué opciones reales tienes para comprar en Vigo, podemos ayudarte. Llámanos al 611 44 51 55 o escríbenos a sergio@inmofalcon.com para una valoración gratuita de tu situación.